Нет общепризнанного и единственно верного инструмента для инвестиций. Для каждого клиента важны сроки инвестиций, их ликвидность, доходность и риск, который заложен в их приобретение. Поэтому клиент может инвестировать в различные инструменты в зависимости от его отношения к рискам и финансовым целям, требующих для их достижения той либо иной доходности, а также сроков инвестиций.
Для понимания выгоды от вложений в тот или иной финансовый инструмент, надо учитывать его преимущества и недостатки, а также инфляцию в стране места проживания и валюты.
Банковский депозит
Один из самых первых инструментов, которые были изобретены человеком для сохранения своих денег. Банковский депозит является одним из самых устойчивых инструментов по сбережению денег.
Преимущества: Высокая надёжность (низкий риск банкротства банка, защита определённых сумм государством), ликвидное вложение и стабильный доход.
Недостатки: одна из самых низких доходностей среди всех инструментов, риск лишения банка лицензии.
Драгоценные металлы
Консервативное вложение, обладающее высокой ликвидностью (если не рассматривать физическое содержание слитка). Основной рост такого вложения происходит во время экономического спада.
Преимущества: Ликвидное средство, которое может показывать высокий доход при падании фондового рынка.
Недостатки: В последнее время наблюдается падение фондового рынка. Затраты на хранение драгоценных металлов.
ПИФ
ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) – современный вид инвестиций, появившейся в России в 90-ых годах, как аналог Взаимных фондов на Западе. ПИФ заключается в покупке пая в фонде, который находится под профессиональным управлением управляющей компании. Выгода от такой инвестиции всецело зависит от характера управления фонда, а также от рискованности его инвестиций.
Преимущества: Высокая доходность (по сравнению с консервативными инструментами)
Недостатки: Успех фонда полностью зависит от качества управления им. По статистике 80% ПИФов проигрывают соответствующим индексам на долгом пути. Если ПИФ не торгуется на бирже, то выход из фонда может быть затруднён из-за более низкой ликвидности. Если цена пая ПИФа просела, а Вам срочно нужны деньги, то в отличие от банковского депозита — придётся выходить с убытком. Цена покупки пая будет всегда выше цены продажи и есть некий порог входа, хотя он и не велик для России.
Предметы роскоши и коллекционные предметы
К предметам роскоши и коллекционным предметам принято относить традиционные вложения: дорогие машины, украшения, часы, алкогольные напитки с большим сроком содержания/редким выпуском, картины и прочее.
Преимущества: Консервативное вложение с практически всегда гарантированной доходностью при разумном выборе объектов инвестиций.
Недостатки: Неликвидное средство, требующее длительного времени для увеличения стоимости актива. Наличие экспертности при выборе объектов вложения.
Аренда или покупка недвижимости
Недвижимость также можно отнести к консервативному вложению, которое всегда окупается через определённое время. Популярность инвестиции заключается в постоянном росте цены на жилые помещения и коммерческую недвижимость, а также возможности получения арендного дохода.
Преимущества: Стабильный доход (при сдаче в аренду).
Недостатки: Необходимо грамотно выбирать объекты инвестирования, изменение законодательства.
Форекс
Форекс – рынок, на котором торгуют валютой. Доход от инвестиций в данный инструмент зависит только от квалифицированности инвестора и его способности играть на валютном движении рынка.
Преимущества: Доступность, ликвидность, отсутствие ограничений, высокий доход.
Недостатки: Возможное падение котировок из-за политики или иных событий, необходимо наличие профессиональных знаний для грамотной торговли, психологическая устойчивость. По статистике 95% спекулянтов валютой теряют деньги.
Акции
Акции – покупка части компании, находящейся на фондовой бирже. Один из самых вариативных инструментов для инвестора. Доходность этой инвестиции зависит от готовности инвестора к риску (покупки быстрорастущих и молодых компаний), а также может быть надёжным вложением при покупке акций крупных компаний.
Преимущества: Вариативность вложений (можно купить акции разных компаний), ликвидность (при наличии небольшого пая в компании), возможность влиять на развитие компании, если вы мажоритарный акционер, более высокая доходность на долгом пути, чем при вложениях в банковские депозиты.
Недостатки: Требуется понимание отрасли при желании осуществлять более рискованные инвестиции, возможность падения котировок от спекуляций, изменения в экономической ситуации рынка или компании.
Накопительное страхование
Накопительное страхование – это страхования жизни с дополнительным вложением в какие-либо инструменты фондового рынка при помощи страховой компании, которая инвестирует определённый процент от Вашей страховой премии по тем или иным принципам. Консервативный инструмент.
Преимущества: Возможность страхования своей жизни и жизни близких на определённую сумму.
Недостатки: Не ликвидный инструмент (выкупная сумма будет в первые года существенно меньше того, что накоплено на счёте, а полная ликвидность обычно наступает только после 15 лет), низкая доходность относительно прямых инвестиций в фондовый рынок, так как страховая компания вынуждена ограничивает риски инвестиций.
Английский метод инвестирования
Английский метод инвестирования – это аналог накопительного страхования, однако страховой полис при этом лишь формальность, дающий все его преимущества. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретатели получают всю накопленную сумму плюс один процент. При этом инвестиции идут в ПАИ взаимных фондов, называемые юнитами с мировыми именами.
Преимущества: неделимость при разводе, можно назначить любых бенефициаров, не надо платить налог, пока деньги находятся внутри полиса и подавать ежегодно налоговую отчетность, защищённость английским правом. Деньгами управляют управляющие компании с мировыми именами, небольшой порог входа в регулярных инвестициях, возможность выбора срока действия программы в зависимости от поставленной финансовой цели.
Недостатки: есть ограничения по ликвидности, зависящие от программы, комиссия, взимаемая страховой компанией выше, чем комиссия при покупке активов на бирже. В ряде программ необходимо регулярно платить определённое время, чтобы не потерять контракт (поэтому надо иметь «подушку безопасности» на случай падения дохода, откуда Вы сможете вносить платежи).
Каждый из перечисленных выше инструментов имеет свои преимущества и недостатки. Для формирования доходного, диверсифицированного и соответствующего Вашему риск-профилю и финансовым целям портфелю стоит обратиться к независимому финансовому советнику.
