В последнее время появилось множество финансовых структур в России, которые предлагают, казалось бы, «выгодное» предложение: приходите к нам, мы бесплатно составим вам личный финансовый план, а также поможем в его реализации.
Давайте задумаемся вместе Управляющим партнером и НФС Fortune Capital: почему они готовы делать это бесплатно и каким должен быть ЛФП?
Всем с детства знакомо выражение «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке» и все мы понимаем, что время профессионалов стоит денег. Когда вам предлагают бесплатный личный финансовый план, надо понимать, что за него всё-таки кто-то платит.
Вопрос: кто?
Для того, чтобы понять, давайте разберемся с тем, что должно быть в ЛФП?
- Анализ текущего положения клиента: доходы и расходы, активы и пассивы, а также предложения по их оптимизации.
Если, например, у вас есть кредит (или ипотека), а также вы имеете в данном банке финансовые продукты, то предложат ли вам специалисты данного банка более выгодные продукты конкурента? Очевидно – нет.
- Формулирование финансовых целей и их расчёт с учетом реальной инфляции: создание пенсионного капитала, накопления на образование детей, приобретение недвижимости или какие-то иные финансовые цели. На данной этапе вы получаете конкретные расчеты ваших целей.
- Самое главное: подбор решений с целью реализации личного финансового плана.
И вот тут самая большая проблема: практически никто не предложит вам финансовые решения сторонних организаций. То есть выбор решений будет ограничен, с точки зрения соотношения риска и доходности, а также тарифов.
Таким образом, вы получаете бесплатный шаблонный ЛФП, содержащий решения данного банка, агента или страховой компании. Что делать? Я советую обращаться к независимым финансовым советникам или компаниям, которые предлагают комплексную защиту и персонализированный подход к сбережениям, имеют широкую партнерскую сеть.
