Вы отлично знаете, зачем нужно откладывать деньги. Сколько при этом вы накопили за последний год? Если вы довольны этой суммой, бросайте читать и напишите нам в комментарии, как вам это удалось. Если нет, читайте дальше. Итак…
Большинство россиян обладают низким уровнем финансовой грамотности. Этому не учат ни в школе, ни в институте. Даже те, кто работает с финансами не всегда должным образом следит за личным бюджетом. Наши финансовые цели часто абстрактны и неопределённы – купить когда-то квартиру побольше или дачу, сформировать крупное наследство для детей, чтобы они жили счастливо и ни в чем не нуждались, отправить ребенка учиться в Англию… Однако, как правило, мы выбираем самый простой путь, который знаем – отложить с зарплаты и положить в банк под небольшой, но стабильный процент. Так привычно, так делали наши родители.
Тем не менее, Европа и США уже давно живут по другому принципу – там сформирована финансовая грамотность, никто не пугается от слов «инвестиции, вложения, страхование». Надо сказать, что за рубежом и качество жизни у большинства выше, чем в России.
С чего начать?
В основе реализации финансовых целей лежит грамотное планирование – Личный финансовый план. Это известный инструмент и именно он позволяет оценить текущее положение дел, а также рассчитать будущие возможности.
3 главных причины, почему ЛФП нужен каждому?
- Помогает инвестировать оптимальным образом, с учетом имеющихся ресурсов человека и его склонности к рискам, а также сроков для достижения цели
- Помогает оптимизировать имеющиеся активы и пассивы
- Позволяет оценить поставленные цели и найти наиболее оптимальные пути для их достижения.
Из чего состоит Личный финансовый план?
- Анализ текущего положения (доходы и расходы, активы и пассивы)
- Анализ портфеля страховой защиты
- Расчет финансовых целей семьи (человека) с учетом реальной инфляции
- Рекомендаций по выбору финансовых и страховых решений
- Оптимизация структуры активов и пассивов, а также рекомендованных страховых продуктов
- Математические расчеты
- Диаграммы с иллюстрацией портфеля в рамках долгосрочной перспективы
- Рекомендации по достижению целей
- Краткое описание выбранных продуктов
- Подведение итогов
Таким образом, чтобы составить ЛФП необходимо знать: какие у вас имеются активы (счета в банках, приносящие проценты, инвестиции на фондовом рынке, в недвижимость, а также иные инвестиции (например, в чей-то бизнес или произведения искусства), пассивы (квартира, машина, долги и кредиты в банках с указанием процента по кредиту), какие у вас страховые программы, финансовые цели и многое другое.
Составить Личный финансовый план можно самостоятельно. Для этого мы предлагаем вам скачать бесплатную пошаговую инструкцию «Как составить Личный финансовый план» (https://drive.google.com/file/d/1vPVbPtBZ6AGuJxcx6l-zPkkYI7VIpToQ/view).
Однако, рекомендуем обратиться к экспертам и Независимым финансовым советникам, которые помогут вам профессионально разораться с финансами. Более того, именно НФС имеют доступ к эксклюзивным инвестиционным и страховым решениям, многие из которых не представлены на массовом рынке, а значит вы никогда не сможете воспользоваться ими самостоятельно и получить желаемую выгоду.
Получите консультацию специалиста по созданию Личного финансового плана
