Отдельно взятый объект инвестирования не всегда позволяет достичь определенных целей. Поэтому профессиональные консультанты, как правило, рекомендуют создание инвестиционного портфеля, то есть вложение средств в несколько финансовых инструментов одновременно (в акции, ценные бумаги, недвижимость, страхование и др.).
Суть создания инвестиционного портфеля заключается в улучшении возможностей инвестирования капитала посредством придания объектам инвестиции тех качеств, которые невозможны с позиции отдельного объекта. Они осуществимы только в сочетании нескольких финансовых инструментов.
Благодаря портфельному инвестированию удается осуществлять планирование, делать оценку и контролировать конечный результат инвестиционной деятельности в различных сегментах рынка, сохраняя устойчивый доход при минимальном риске. Одним из способов создания инвестиционного портфеля является английский метод инвестирования.
Суть английского инвестиционного метода
Данный метод популярен в Европе и США и является идеальным способом долгосрочных накоплений. Он был предложен страховыми компаниями Англии еще в 80-х годах и представляет собой совмещение страхования жизни и инвестирования капитала. За рубежом название этого метода звучит как Unit Linked.
Данный метод является ничем иным, как традиционным прайвэт-бэнкингом (private banking), только с той разницей, что он юридически «спрятан» в полис страхования жизни. То есть при покупке полиса происходит инвестирование денег в зарубежную страховую компанию.
Страховая компания в данном случае выступает в качестве брокера. При наступлении страхового случая от суммы вложенных в страховой полис активов наследники смогут получить 101%. При этом, благодаря эффективному управлению активами, их величина может существенно увеличиться. Поэтому по окончанию срока действия страхового полиса получается достаточно внушительная сумма.
Преимущества метода
Использование английского метода возможно при условии, что инвестирование денег происходит на срок не менее 5 лет, при этом ежемесячный взнос составляет не менее $500. Кроме того, существует удобный онлайн-сервис, который дает возможность самостоятельного управления и контроля портфелем инвестиций.
Основными преимуществами способа являются:
- возможность приобретения большого количества фондов и ценных бумаг
- конфиденциальность
- исключение конфликтов интересов (страховые компании не стремятся продать собственные фонды)
- юридическая защита (инвестирование капитала происходит через траст)
- отработанные механизмы наследования денег
- свободный выбор инструментов инвестирования.
Кроме того, данный метод характеризуется многоуровневой защитой на законодательном уровне:
- Страховые компании держат активы клиентов отдельно от своих активов
- В страховых компаниях в обязательном порядке предусмотрен резервный фонд (margin of solvency), размер которого предусмотрен Правилами страхования
- Если страховая компания неплатежеспособная, то обязательства по долгосрочным контрактам берет на себя ликвидатор
- В случае, если предыдущие уровни защиты не срабатывают, то владельцу полиса обязаны выплатить компенсацию из Компенсационного фонда в размере 90%.
Кому подходит английский метод инвестирования
Накопительный план по данному методу идеально подходит тем, кто:
- не знает, куда инвестировать валюту, чтоб обеспечить образование детей или приобретение недвижимости
- готов долгосрочно вносить определенные суммы платежей, но не знает, куда лучше инвестировать деньги
- желает создать инвестиционный портфель за рубежом из разных классов активов
Кроме того, данный метод будет удобен тем, кто планирует уделять минимум времени вопросам инвестирования денег, предпочитая делегировать вопросы контроля и управления профессиональным консультантам.
