Преимущества полисов Unit-linked

Итак, что такое страховой полис Unit-linked и какие преимущества он даёт инвестору?

Одно из значений слов «unit» (в переводе с английского языка на русский) – это «пай». То есть, владелец данного полиса, приобретает паи различных взаимных фондов и ETF, получая выгоду.

ETF – это фонды, которые торгуют на бирже, копируя всемирно известные индексы.
Взаимные фонды – это аналог российских ПИФов. Взаимные фонды имеют инвестиционные декларации, в соответствии с которыми вкладывают деньги инвестора в те или иные отрасли экономики, страны, а также направления: драгоценные металлы, недвижимость и многое другое.

Таким образом, полис Unit-linked – это инвестиционный инструмент, оформленный в виде полиса долгосрочного страхования жизни, внутри которого инвестирование осуществляются в паи взаимных фондов и ETF.

Ключевые преимущества:

Вопросы наследства – вы вправе указывать любых бенефициаров, которые получат наследство не через полгода, а в течение месяца после смерти застрахованного лица.
Льготное налогообложение – пока деньги находятся внутри страхового полиса не надо подавать декларацию, а доходы не облагаются налогом.
Неделимость при разводе.
Нельзя конфисковать по суду.
Деньги в «безопасности», так как инвестиции проходят через страховую компанию в офшорной зоне.

Что даёт регулярное инвестирование в паи взаимных фондов с мировыми именами и ETF?

Прежде всего, диверсификация активов, даже в случае небольшой суммы инвестиций. Вы можете составить «портфель ценных бумаг», инвестируя в различные фонды.

Разумная доходность на длительном периоде – 8-10% в валюте. Более того, регулярные инвестиции позволяют применять тактику усреднения. Что это значит? Даже, когда рынки падают, имея текущую просадку по счёту, вы приобретаете паи фондов с мировыми именами дешевле. Особенно это заметно в кризис, когда паи падают в цене и появляется возможность купить больше, но на туже сумму. Данная стратегия позволяет решать долгосрочные финансовые цели, конечно, при условии регулярных инвестиций на протяжении нескольких лет.

В рамках данного полиса возможно получить гарантированную доходность, инвестируя в определённые продукты, которые имеют внутри себя ноты с гарантированной доходностью.